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　　2024年，集團公司全力加速數(shù)字風控建設進程，建設全國統(tǒng)一的智能風控管理平臺，實現(xiàn)對不同區(qū)域代理網(wǎng)點風控合規(guī)管理的規(guī)范化、標準化、智能化。從今日起，本版開設《數(shù)字風控實踐錄》專欄，分享部分郵政分公司積極探索數(shù)字風控管理的經(jīng)驗和做法，從制度機制建設、數(shù)字風控建模、風險數(shù)據(jù)監(jiān)測與核查、系統(tǒng)建設與應用等方面，充分展示郵政代理金融以數(shù)智化賦能風險合規(guī)的創(chuàng)新實踐和發(fā)展成果。

　　今年，集團公司全力提升風險防控能力，以“治已病治未病”為抓手，力求對風險隱患“打早打小”，對金融亂象“斬草除根”。廣東省郵政分公司認真落實集團公司相關(guān)工作要求，不斷健全風險防范化解機制，在全系統(tǒng)率先打造代理金融數(shù)智風控管理平臺，全力推進風險數(shù)據(jù)核查、員工行為排查、反洗錢管理、綜合柜員管理等各項風控管理工作開展。其中，輪崗管理系統(tǒng)、征信風險管理系統(tǒng)已在全國郵政推廣上線。在集團公司2024年代理金融風險合規(guī)KPI考核評價中，廣東省分公司第一、第二季度排名第1，第三季度排名第2，取得歷史最好成績。

　　關(guān)口前移，智能審核。為解決任職審核內(nèi)容繁雜、人工操作困難等問題，廣東省分公司自主研發(fā)關(guān)鍵崗位任職審核系統(tǒng)，對員工征信狀況、問責情況進行智能審核，大大提高了審核效率和精準度。同時，充分發(fā)揮輪崗管理系統(tǒng)的作用，在員工輪崗結(jié)束前，系統(tǒng)自動向管理人員推送提醒信息，并對同時同向輪崗、近親屬輪崗和提前輪崗等不規(guī)范輪崗操作進行系統(tǒng)阻斷，從源頭防范潛在風險。

　　精準畫像，動態(tài)監(jiān)控。在加強員工行為排查方面，廣東省分公司借助流程化風險數(shù)據(jù)排查管理系統(tǒng)，對員工開展風險數(shù)據(jù)排查，實現(xiàn)數(shù)據(jù)提取、任務分配、排查核銷、歸檔保存的全流程管控。同時，深入推進征信風險排查系統(tǒng)建設，通過引入OCR技術(shù)，高效識別員工的財務風險。目前，該系統(tǒng)可對員工進行22個維度的畫像，橫向可分析貸款、信用卡、擔保、查詢等四大類征信指標，縱向可分析員工最近3年的指標變化。此外，該分公司利用反洗錢客戶信息預警系統(tǒng)，定期向各分支機構(gòu)發(fā)送客戶信息不全、身份證過期等異常信息提示，提高基層對客戶身份識別的管理水平。目前，該系統(tǒng)今年累計下發(fā)預警數(shù)據(jù)7萬條，核查率、核銷率均為100％。

　　數(shù)據(jù)賦能，規(guī)范履職。為督促綜合柜員全面履行網(wǎng)點風險防控職責，廣東省分公司上線綜合柜員管理系統(tǒng)，該系統(tǒng)涵蓋監(jiān)管轉(zhuǎn)辦投訴、95580投訴、風險模型預警和綜合柜員履職檢查等四項功能，有效實現(xiàn)履職內(nèi)容標準化、履職管控扁平化、履職評價定量化、履職檔案規(guī)范化。該分公司還將外拓風控管理系統(tǒng)與電子地圖走訪工具相結(jié)合，對員工在外拓過程中可能發(fā)生的風險點進行監(jiān)控。該分公司根據(jù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，深入分析風控管理過程中的重點、難點，為管理者提供風險管控依據(jù)。在投訴風險防控方面，廣東省分公司基于投訴風險線索核查系統(tǒng)，對客戶投訴內(nèi)容進行智能分析，將可能存在案件風險隱患的投訴數(shù)據(jù)推送給相應的檢查人員，以便其更好地開展風險排查。目前，該系統(tǒng)已上線95580投訴核查、監(jiān)管轉(zhuǎn)辦投訴核查、投訴風險核查統(tǒng)計、關(guān)鍵字統(tǒng)計等四項功能。

　　此外，廣東省分公司建立螺旋式優(yōu)化模型工作機制，指定專人負責數(shù)據(jù)模型梳理、應用情況監(jiān)控以及技術(shù)迭代等工作。自2023年以來，該分公司共梳理數(shù)據(jù)模型80個，其中新建49個、優(yōu)化31個，大幅提高了風險監(jiān)測識別的準確率。該分公司還基于AI技術(shù)開展日復盤工作，圍繞加鈔間、營業(yè)柜臺、ITM自助設備區(qū)、現(xiàn)金區(qū)等12個場景異常行為，建設集視頻監(jiān)控、模型預警、監(jiān)督管理于一體的郵政數(shù)智化安全防范系統(tǒng)。